Pourquoi l’ICA devient incontournable pour les banques ?
Parce que les risques immatériels précèdent toujours la dégradation financière.
L’Intangible Capital Analysis devient incontournable pour les banques car elle répond à un enjeu central du risque crédit : évaluer ce qui n’est pas visible dans les comptes, mais qui détermine la continuité d’activité et la probabilité de défaut.
GINKYO RATINGS apporte aux banques une vision institutionnelle, comparable et fondée sur des preuves de la qualité immatérielle des entreprises.
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Parce que les défauts proviennent désormais du capital immatériel
Les incidents de crédit ne naissent plus des bilans :
ils trouvent leur origine dans des fragilités immatérielles — départs clés, instabilité managériale, désorganisation interne, SI défaillant, tensions clients.
Ces ruptures internes provoquent ensuite la dégradation financière.
L’ICA révèle ces signaux faibles avant leur traduction comptable.
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Parce que les modèles financiers ne captent pas les risques humains, organisationnels et SI
Les modèles de scoring traditionnels ignorent :
- la dépendance à un collaborateur clé,
- la robustesse opérationnelle,
- la maturité du SI ou de la cybersécurité,
- la qualité réelle des process,
- la stabilité relationnelle avec les clients stratégiques.
L’ICA apporte la dimension manquante à l’analyse crédit.
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Parce que les régulateurs attendent une meilleure évaluation des risques non financiers
Les lignes directrices EBA et les pratiques prudentielles encouragent l’intégration des risques opérationnels non financiers dans l’évaluation des contreparties.
Le capital immatériel en est le premier déterminant.
L’ICA fournit un cadre clair, documenté et opposable.
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Parce que la continuité d’activité dépend du capital immatériel H/S/R
Une entreprise ne fait pas défaut pour manque d’actifs :
elle fait défaut pour manque de maîtrise :
- capacité d’exécution,
- stabilité des équipes,
- processus fiables,
- systèmes robustes,
- relation client résiliente.
L’ICA permet d’apprécier cette continuité, bien avant les données bilancielles.
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Parce que l’ICA renforce la qualité et la rapidité de décision crédit
Grâce au IRI (0–100) et au HSR Dual Risk Rating®, les banques disposent :
- d’un repère indépendant,
- facile à intégrer en comité,
- comparable entre entreprises et secteurs,
- utile pour l’octroi, la tarification, les covenants qualitatifs et la revue annuelle.
L’ICA fiabilise les décisions et réduit l’incertitude.
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Parce que l’ICA réduit l’asymétrie d’information avec le dirigeant
Les banques n’ont jamais une vision complète de l’organisation interne de l’entreprise.
L’analyse immatérielle fondée sur des preuves (GIRM™) fournit une transparence nouvelle :
forces, fragilités, dépendances, amortisseurs, maturité opérationnelle.
L’ICA transforme l’immatériel en information exploitable par les équipes Risques.
Témoignages
Avis clients
Un enseignement intéressant et productif qui donne des perspectives à l’avenir. L’accompagnement a été donné de manière intéressante et constructive. Résultat très positif !
Tim CLAUS
Une accompagnement très enrichissant, qui apportera un gain de productivité à ma société, je recommande fortement cet organisme d’audit en stratégie.
Patrick BARON
L’accompagnement dont a bénéficié ADHOMA avec l’agence GINKYO RATINGS a été précis, structuré et toujours pertinent. La méthodologie de notation permet de faire un tour d’horizon complet de la structure. La démarche proposée a permis de mettre le doigt sur des améliorations et actions à mettre en œuvre sur le court, moyen et long..
Philippe MERLE
Nous avons eu le plaisir de collaborer avec l’agence GINKYO RATINGS. Dès le premier échange, le contact s’est révélé à la fois professionnel et expert. Le diagnostic réalisé a permis de confirmer et de structurer nos intuitions. Ce rapport d’audit concret rassure et légitime le déploiement des projets envisagés. Le regard avisé et technique..
Géraldine VERPILLOT
Notre performance repose essentiellement sur les compétences, l’engagement et les valeurs humaines de nos équipes. Cette démarche éclairante réalisée sur notre capital immatériel humain nous a permis de mieux identifier les actions à mener pour valoriser notre savoir-faire, renforcer la motivation de nos collaborateurs, améliorer notre compétitivité et innover dans nos pratiques. ..
Stéphanie BELCASTRO
Le diagnostic réalisé sur notre capital immatériel a été mené avec une grande disponibilité et une écoute attentive de nos spécificités. Les échanges ont permis de dégager des orientations claires et pragmatiques, directement utiles pour valoriser nos ressources immatérielles et guider nos choix stratégiques.
Badis BRAHMIA
Pertinent dés les premières sessions. Identification de nombreuses sources d’amélioration et de potentiels de développement. Adaptation à la structure, sur le fond et sur la forme. Nous recommandons !
Cédric SERRE
Je suis très satisfaite de l’accompagnement tant sur l’étape de diagnostic, concret, précis et personnalisé que sur le résultat obtenu. Le délivrable final est très qualitatif et constitue une base de travail très complète et adaptée au besoin de mon entreprise. Les échanges avec l’analyste étaient très constructifs et pédagogiques. De plus l’intérêt de..
Laurence MEGE-GIRARD
Excellent accompagnement avec une expertise remarquable et un plan d’action concret et réalisable pour le développement de la société.
Khalid ELHIAK
L’agence GINKYO RATINGS, dans le cadre d’un accompagnement sur le Capital Immatériel, m’a permis de voir mon entreprise autrement. Après un recueil minutieux d’un ensemble de données et une synthèse ordonnée des ces éléments, elle a analysé judicieusement l’ensemble des points structurels de mon entreprise. Elle m’a permis de prédire et non pas de..
Audrey DEMEUSY
Très fin diagnostique de la situation de l’entreprise qui permet de prioriser les actions à entreprendre. Le recueil d’information minutieusement mené par l’intervenant permet une analyse des différents capitaux immatériels qui met en évidence les points forts et les points faibles pour in fine un plan d’action.
Sylvie DECOLFMACKER
Notation globale un peu dure , au vu du marché du travail et de l’implication des intervenants, Nous avons très peu de marge de manœuvre en mon sens, Un gros travail devrait être fait au niveau de l’état afin de remettre de la stabilité dans le travail
Christine CHANCELADE
Toute l’équipe de direction CREA-MAINTENANCE a apprécié l’approche développée dans le cadre de cette analyse du capital matériel de l’entreprise. L’analyste a fait preuve d’écoute, de rigueur, d’esprit de synthèse. Ses analyses sont pertinentes et ses remarques nous ont obligés à nous poser les bonnes questions. Cet accompagnement a été très bénéfique et nous..
Patrice JAY
Formation très riche, très intéressante. Elle m’a permise d’avoir des échanges de qualité et pertinent au sujet de la stratégie de mon entreprise et de briser la solitude du dirigeant. Le rendu est dense et également très riche. Il me faudra un peu de temps pour m’approprier et digérer l’ensemble du contenu afin de..
Ludivine MAITRE
Je tiens à souligner que le travail réalisé est très clair, structuré et lisible. Franchement, je n’ai rien à redire : c’est sérieux et très bien fait. J’ai pris plaisir à participer à cette démarche, et je suis convaincu de son utilité pour l’entreprise.
Matthieu DUBAS
Cette accompagnement est très complet, l’analyse est pertinente, l’échange poussé. Les propositions sont pertinentes et adaptées à mes besoins et mes possibilités. Tout au long de l’accompagnement j’ai déjà réadapté mon entreprise selon nos échanges. Cela m’a beaucoup apporté. Il faut cependant savoir faire preuve de souplesse. Je suis convaincue que cet accompagnement individualisé,..
Natacha TAVERNIER
Je trouve le diagnostic réalisé par Ginkyo Ratings très pertinent et très juste. J’ai été pleinement satisfaite de la qualité de l’analyse, tant sur le fond que sur la forme. Ce travail m’a permis de prendre du recul sur mon entreprise et de confirmer mes intuitions. Je me suis sentie écoutée et bien accompagnée..
Maude BALEGANT
Parce que une PME ne peut se résumer à des ratios financiers, l’IC-Report est particulièrement intéressant et pertinent pour les actionnaires, les banquiers, les clients, les repreneurs et pourquoi pas les fournisseurs : c’est une forme d’assurance crédit immatériel.
Franck MORIZE
En tant que chargé d’affaires, nous pouvons reprendre beaucoup d’éléments de l’IC-Report qui sont intéressants (qualité des clients, des founisseurs, du management, risques sociaux, etc.) dans le commentaire associé au dossier pour expliquer toute la partie du Capital Immatériel et qui permettront d’appuyer le dossier.
Rémy ESCOFFIER
L’IC-Report couvre un champ très large et très intéressant dans lequel on se plonge volontiers quand on est face à des investissements lourds, de ruptures : une opération d’acquisition par exemple.
Dominique POIGNON
On peut valoriser une entreprise sur une situation nette, sur l’actualisation de cash flow futurs et par des méthodes financières. Mais comment adjoindre à cette valorisation une survaleur? et quel est le montant de cette survaleur? L’IC-Report, permet de visualiser la qualité des actifs immatériels de l’entreprise et donc de justifier cette survaleur. En..
Eric PANNOUX
Le dirigeant qui commande un IC-Report prouve une chose : il donne beaucoup d’importance à ses clients, ses salariés et ses fournisseurs. Si il investit dans un IC-Report, c’est qu’il y a une véritable volonté de sa part de savoir ou il en est, et de savoir comment améliorer les choses.
