ICA Credit Ratings™

La notation indépendante du risque immatériel pour fiabiliser la décision crédit.

ICA Credit Rating™ est la notation institutionnelle du risque immatériel, conçue pour compléter l’analyse financière traditionnelle dans les décisions d’octroi, de tarification et de renouvellement.
La notation repose sur deux instruments exclusifs :

  • IRI — Intangible Risk Index (0–100), qui exprime le niveau global de risque immatériel résiduel ;
  • HSR Dual Risk Rating®, qui évalue simultanément l’exposition au risque (AAA→CCC) et la maîtrise réelle (++→–) du capital immatériel.

Cette double lecture offre une vision structurée, comparable et immédiatement interprétable par les équipes Risques, permettant d’apprécier la capacité de l’entreprise à tenir ses engagements et à assurer sa continuité d’activité.

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Atouts du produit

✔ Notation indépendante, neutre et reproductible

Basée sur la méthodologie GIRM™, chaque rating s’appuie sur des preuves (documents, données, entretiens), aucune évaluation déclarative.

✔ Double lecture Exposition / Maîtrise

Permet de distinguer les entreprises vulnérables, celles maîtrisées, et celles sous-investies malgré une faible exposition.

✔ Cadre de comparabilité trans-sectorielle

Les pondérations sectorielles intégrées assurent une notation homogène, utile pour comparer des contreparties d’univers différents.

✔ Complément naturel au scoring financier

La notation immatérielle révèle les risques humains, organisationnels, SI et relationnels non captés par les modèles internes.

✔ Outil institutionnel directement exploitable en comité

Synthèse claire, notation standardisée, lecture rapide pour appuyer un arbitrage crédit.

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Ce produit vous permet de…
  • Renforcer vos décisions d’octroi et de renouvellement, grâce à un repère indépendant et comparable du risque immatériel.
  • Anticiper les ruptures opérationnelles, en identifiant les vulnérabilités immatérielles avant qu’elles n’affectent les données financières.
  • Compléter vos modèles internes, en ajoutant une dimension de risque non financier structurante.
  • Ajuster la tarification ou les covenants selon l’exposition et la maîtrise du risque immatériel.
  • Réduire l’asymétrie d’information entre l’entreprise et les équipes Risques.
  • Améliorer la qualité du portefeuille crédit, en intégrant une lecture immatérielle dans les revues annuelles et la surveillance.
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